《华尔街日报》重磅消息！VOYA人寿保险公司终止其个人寿险业务！2018年10月30日纽约 – 华尔街日报报道， Voya Financial，Inc。（纽约证券交易所代码：VOYA）今天公布了2018年第三季度财务业绩。当中最重磅的消息是VOYA将于2018年12月31日终止其人寿保险业务！华尔街日报报道，Voya的董事长兼首席执行官Rodney O. Martin说，VOYA将在2018年12月31日终止个人人寿保险业务。这篇报道像一颗重磅炸弹，引起强烈震荡！
据了解，虽然比VOYA好的人寿保险公司数不胜数，但VOYA可能是国人最常听到的美国人寿保险公司，这与VOYA的产品低端性质、放纵风险积累有直接关系。举例来说，一般外国人买美国人寿保险，很多公司都需要有一些资产方面的要求和风险控制，但VOYA这家公司什么条件都不需要，任何人都可以随便购买，看似对客户宽松，其实是一个非常严重的经营风险，是对所有客户的极大不负责任，也让所有客户承担了极大的理赔风险。
所以有良心、有职业道德的保险经纪人一般不会给客户介绍VOYA的产品，但也有个别保险经纪公司和agent为了多拿保单，给客户大量推荐VOYA，也造成大量不明真相的客户购买VOYA人寿保单。从目前VOYA终止个人寿险业务的事实证明，VOYA这家公司完全没有把人寿保险作为主要经营业务，也从来没有要永续经营的规划，反而是捞了钱之后，就随意终止个人寿险业务，把所有客户的利益当做儿戏一般，这样的公司绝对不是购买人寿保险的考虑选项！
VOYA为什么要终止个人人寿保险业务？原因众说纷纭，但从业务经营角度来看，只能说明VOYA的管理和经营出现了严重问题，所以才必须调整公司业务范围和重点，而且毫无疑问，终止个人寿险业务将对之前有密切合作的相关保险经纪和客户产生重大影响。
因此，小编建议，已经购买VOYA人寿保单的朋友，要赶紧更换保单，找真正专业、有良心的保险经纪人咨询，看如何能亡羊补牢，把自己的损失降到最低。
据有关人士猜测，VOYA和大都会之所以退出人寿市场，是因为近年来，公司一直主推外国的保单，投保门槛降的很低使得海外投保人的数量疯长。但是他们在美国本地的销量不断减少，推高了保单的风险比例，于是决定关闭人寿保险这一部分业务。
当然如果已经购买了VOYA人寿保险的客户也不需要担心，年底之前卖出的保单不会受到任何影响，VOYA仍然会负责到底。
对于VOYA的退出许多人颇觉惋惜，因为VOYA长久以来口碑都不错，特别对于想要购买美国人寿保单的外国人还是相当友好的。
也有很多人不禁忧心：
人寿保险市场会不会进一步缩减？
除了VOYA外还有哪些大公司可以选择？
外国人能不能购买人寿保险呢？
来源: S&P Global Market Intelligence, based on 2017 market share.
其中Prudential Financial Inc.(美国保德信金融集团)、Transamerica(全美人寿)、Pacific Life(美国太平洋保险公司)、Nationwide(美国全国保险公司)等都是美国数一数二的大公司，之前关注过VOYA的小伙伴可以把了解一下此类公司的产品，他们也都接受外国人投保。
美国许多保险公司都不接受外国人投保，因为他们无法清楚获悉外籍病人过往的病历，这对于保险公司来说是非常危险的保单。目前只有少数的几家愿意接受外国人，VOYA的停售又减少了一条道路，未来是否会出现针对外国投保人的缩减政策，不得而知，所以如果还处于观望状态的小伙伴可真的要抓紧了。
那么，作为一名外国人，要想买美国保险，要做好哪些准备呢？
1. 外国人购买需要准备的材料：
申请书
保险规划书
护照影本
2. 需要来美签单并进行体检
购买美国保险的人必须来美国接受体检。如果是来美旅游的客人，保险公司会派遣专业的工作人员去酒店进行体检，体检是完全免费的。
整个体检大约20分钟，体检的项目包括抽血和验尿。年纪较大的客人需要测量静态心电图。
3. 体检时需要注意什么
a. 平时记得经常喝水，体检早上尽可能大量喝水（贴心小叮咛：是喝水，不是饮料哦~）
b. 避免在体检前24小时内做过量的运动（避免体内产生大量乳酸）
c. 体检前48小时内，尽量注意饮食清淡，避免刺激性食物如咖啡、酒、辛辣油腻食物等。
4. 需要在美国银行开户
如果你是旅游来美的客人，可以用护照在美国开帐号。
5. 需要在美国等多久
有一些保险公司只要完成保单申请、体检、开户就可以回国了，但是有些保险公司要求客人必须等到保险审批下来并且在美国完成签名才可以回国。
6. 特别事项
如果是巨额保单，可能会需要客人做更多的体检或者去正规医院进行体检，也可能会要求客人携带一些重要文件来美国。这些都必须提前与保险经纪人沟通才行。
那么该如何挑选靠谱又合适自己的保险公司以及保单呢？购买一份保险不单单是自己的事情，还要涉及到家庭的方方面面，所以必要的前期工作是不可少的。
第一步：明确知道自己的保额
购买保险时，首先要清楚自己究竟想要多少保额。就拿普通40岁的投保人为例：
美国人寿保险(以全美人寿为例)
1年保险：$5万美金
对应保额约：$450万美金
当然由于每个人的经济、自身条件各不相同，所需要的保额也不尽相同。购买之前，最好能彻底地与保险经纪人进行沟通，从而选择一份最合适自己、最稳妥的保单。
例如2014年，人称“硅谷钢铁侠”的超级富豪埃隆·马斯(Elon Musk)就曾经大手笔签下了一份高达2亿美金的保单，直接打破了吉尼斯纪录，成为了历史上最大的人寿保单。这个庞大的保单由19家公司共同承担。
第二步：想要自己需要哪种类型的保险
美国的保险种类非常多元化，产品也很多，什么定期寿险、终身寿险、万能险之类。
但目前最受欢迎的是以下两种：
1. 定期寿险 Term Life Insurance
定期寿险规定了保单有效期限，通常情况下期限为5年到30年，只有当投保人在期限内死亡才能获得理赔。它最大的优势在于保费低、可续保、可转成终身寿险。
但定期寿险的缺点也很明显，一旦过了有效期限再想购买，续保费便会非常昂贵，而且投保人年纪越大，能购买到的保险期限就越短。
2. 指数型万能险 Index Universal Life
指数型万能险也是终身寿险的一个变种，是万能险里面最受欢迎的险种。指数型万能险的收益与美国标准普尔500指数(S&P500)走势挂钩，有时候也可以跟着香港恒生指数或欧洲指数。通常年化收益8%-9%，但每年的回报都会有一个封顶，每个公司的封顶情况不同，一般是11.5%封顶，有些公司也可以做到13.75%-15%封顶。
这类保险的好处是：它拥有保底设计，就算是指数跌了，现金值也不会亏。目前此类保险是最受海外高端人士青睐的一款。一些保险公司的指数型万能险还设计有：长期护理险、绝症险、子女学费贷款低利息等等优惠条款。
第三步：可以参考一些独立机构给出的保险公司评价
一家靠谱的保险公司可以让你的保单更加分，但如何挑选呢？我们不妨参考一些独立机构对保险公司的财务实力和理赔能力的评估和打分。
目前世界上最大的三家信誉评估机构别是Stand & Poor, Moody’s和Fitch，被称为Big3(他们除了评估公司外，还会评估各国政府的国债，影响力巨大)。它们会根据公司的资产负债、过往历史、今后展望等因素来评估公司的还债能力和理赔能力，分别以字母ABCD来表示。一般认为，如果保险公司获得A级评分就是比较可靠的，如果得到了B或者B-以下的公司，则需要谨慎选择了。
