娜娜和小宇結婚的時候，兩人都屬於大齡青年，經濟已經獨立，各自有一套小公寓。小宇的父母有一棟位於皇后區法拉盛的連排屋(townhouse)正空著，小兩口就先搬過去住著，一時間也沒有買房的想法。

結婚一年後，兩人看著銀行帳戶裡躺著的錢，想想雖然父母不問自己要房租，但自己的小公寓空著的同時每個月還要交幾百元的管理費，銀行帳戶那一丁點利息，放到退休也不會增加多少，乾脆把小宇的小公寓賣了，打算買個大點的公寓，一方面房子增值總比銀行利息漲得快，也算兩人的婚後財產投資，另一方面，不管是將來自己住還是出租，都進退有道。

兩人都有過買公寓的經歷，現在也比幾年前首次買房時經濟狀況好一些，想著這第二次買房肯定不難，忙了幾個月下來兩人沮喪地發現，買房知識有了，財務準備也有了，卻還是找不到合適的房子，只能繼續留在父母的連排屋中當看房人。

買房先要選地點，娜娜和小宇都是忠實的皇后區居民，二次買房也想留在這裡。作為上班族，靠近地鐵站絕對是必要條件。房子大小呢，兩人都希望能有大點的空間，娜娜喜歡看書寫作，小宇熱愛電子遊戲，還要再備一間臥室以備父母來住，所以新公寓至少要有三個臥室。兩個廁所能有效緩解早上搶廁所的局面。這樣一算下來，公寓至少要1000平方呎。兩人有一輛車，公寓大樓最好要有車庫。價格的話，兩人覺得控制在60萬元左右比較能負擔得起，壓力也不會太大，首付的30%已經準備好了，銀行的pre-approval也立等可取。

四處找房 越看越失望

既然想得這麼清楚了，兩人開始興沖沖地參觀各個符合條件的房屋公展(Open House)，幾乎每周末都有一天投入其中。可是，越看房越失望，不是房子不喜歡，就是配套設置不滿意，遇到都滿意的房子卻發現負擔不起。

兩人從皇后區森林小丘(Forest Hills)開始看房子，兩人都喜歡高層建築，因為風景不錯，皇后區高層公寓大樓就那麼十多幢，其中四幢都在森林小丘。老一點的Kennedy House其室外藍燈在晚間非常醒目，娜娜的好友就住在其中，風景遠眺曼哈頓，近看可樂娜公園，樓頂還有遊泳池和健身房。該大樓的公寓釋出率很低，而且不便宜，按照60萬元來找，只能買一間Junior Four的一室一廳一衛。該大樓東和南面各有一幢高層公寓大樓Pinnacle Building和Windsor at Forest Hills，查了一下價錢，兩人嚇得都不用去看了，一室一廳要近100萬元。

森林小丘買不起就往兩邊移一點，往東邊移到丘園(Kew Garden Hills)甚至Briarwood，往西退到雷哥公園(Rego Park)，這些地區的公寓要稍微便宜一點，但是臨近地鐵站的公寓樓，要麼沒有停車庫，要麼就是停車庫要排隊，等個一年兩年也有可能。普通公寓樓都沒有健身房，公寓內也不能安裝洗衣機和烘乾機，這些也不是太大問題。可是兩人發現，稍微看得上眼的公寓轉眼就賣出去了，買家也多半是華人，很多買家都不需要貸款，這讓小夫妻倆有點郁悶了，因為他們沒有辦法全款現金支付，他們需要貸款。

有錢也不賣給你

經歷了三次公寓競買報價被人打敗後，娜娜和小宇決定將視線移向更為便宜的艾姆赫斯特(Elmhurst)，想著這邊的公寓按條件來找，50萬元就可以了，一個人向銀行貸款就夠了。可是，現實再次向兩人提供了一點殘酷教訓：你有錢我也不賣給你，還不告訴你為啥，因為我是合作公寓(Co-Op)大樓。

娜娜十年前買房時有一位大叔經紀介紹了很多房源信息給她，雖然最終沒有買大叔介紹的房子，大叔倒也不埋怨。這次娜娜意外遇到大叔經紀，就提到買房的事情。大叔經紀很熱心，又提供了不少信息。有一間公寓娜娜很喜歡，三室兩衛1400平方呎，價格也合適。大叔經紀坦白，這間公寓很難賣出去，之前已經提交過兩個買房資料，全部被co-op大樓董事會否定了，包括其中一對打算全現金支付的華人餐館工夫婦和一對年紀超過65歲的老夫婦。

娜娜想，可能董事會想找年輕點的、有穩定收入的買家，就按照要求遞交了所有材料，前前後後大約交了40份材料，比申請任何職務都要複雜，包括兩人的月薪單、W-2、報稅紀錄、所有銀行月結單、所有退休帳戶紀錄、所有投資帳戶資料、兩人公寓買賣紀錄證據、銀行pre-approval信等，這一切要證明一點：買家的每月收入額要五倍於負債額。也就是說，如果每月有房貸1000元、車貸200元、大樓公寓的管理費900元，兩人的月收入額就必須要超過5*(1000+200+900)=1萬5000元，這1萬5000元還是稅後收入，折算到稅前兩人年收入要21萬元才行。可是兩人偏巧就是不到21萬元。董事會否定了娜娜和小宇的購買提議。

利率飛漲 眼看破4

被這大樓董事會折騰了半個月的兩人無奈地承認，看來當務之急不是找房子，而是換工作，只有多掙點錢，才能買得起房子，至少可以不用買這條件苛刻的合作公寓。就在小宇打算找新工作的時候，現實又給兩人打了一悶棒：貸款利率悄悄地上漲了，三個月前的3.25%已經漲到3.85%了，破4估計就在眼前了。

這時候，兩人默默地對看一眼說：其實現在爸媽這連排屋住得也不錯。買房的事情，再說吧。