具體而言，當你到銀行存入支票時，有時會發現資金很快就出現在帳戶餘額中。但這基本上只是一個銀行向你付款的承諾，它無法保證開票人帳戶中確實有這筆錢。因為，銀行要在結算日才能驗證這點。
你的銀行在尚未從那張支票的簽發銀行收到相應錢款之前，就把相應額度的現金認可、登記在你的帳戶上，這是因為美國是一個信用社會。如果你立即從你的帳戶上提取現金，無非是銀行因那張支票作保，給了你一個短期貸款，這叫浮貸（Float）。
浮貸是銀行為了更好地服務顧客而給的便利，但支票的真實性卻要你來保證。如果過幾天，銀行發現那張支票結算不成功，支票簽發銀行因為帳戶餘額不夠而彈票（Bounced Check），你的銀行一看支票無效，馬上終止浮貸，幾天前你的帳戶上顯示的餘額就會消失，你的帳戶上就會出現一個缺口。
「放風箏」的騙局是怎麼進行的？根據起訴書，這夥人以假的中國護照或假的公司名字，例如張克金用鄭德楚的假名，在甲銀行開立五個支付帳戶，又在乙社區銀行開關聯帳戶。
2017年4月25日，張克金將一筆3,720美元的現金存入布碌崙甲分行的0058帳戶，接下來在5月16日和17日，他用乙銀行的支票寫了十二張支票，由同夥使用ATM機，分別存入法拉盛和曼哈頓甲分行的五個支付帳戶上，金額從2,980美元到4,980美元不等，合共存入57,780美元，其中存入0058帳戶的幾張支票合共13,940美元。
實際上乙銀行帳戶上沒什麼錢，他開的是空頭支票，但這樣一來，他在甲銀行五個帳戶上就有大額現金使用了。
就在5月17日同一天，有人用0058帳戶的借記卡在曼哈頓蘋果店購物數千元。實際上0058帳戶沒有足夠的錢來支付蘋果店的消費，但如上所述，在甲分行結算十二張支票之前，銀行相信你存入的支票是真實的，給了他浮貸。
在這些消費進行時，鄭德楚的五個帳戶之間發生銀行內轉帳，銀行間結算需要時間。這些浮貸就在空中飄來飄去，所以稱之為「放風箏」。放風箏在法律上是不允許的，涉及濫用信用，利用「浮貸」來花費銀行帳戶中不存在的錢，本質上是在銀行不知情的情況下從銀行獲得一筆無息貸款。
隨著時間的推移，他們在循環的基礎上緩慢而有意地進行，將空頭支票轉化為非法信貸。「放風箏」團夥會互相循環地寫支票，直到被抓獲。他們有時也參與「破產」欺詐，在放棄帳戶之前，透支信用卡的信用額度、大肆消費。
如果你是偶然犯錯，忘記相應帳戶的餘額不足開出支票，那是一回事。然而，起訴書羅列了一系列的證據說明，當一系列交易以類似的方式進行時，所有的事實都顯示出有目的的活動。
郵政督察局（USPIS）的探員在起訴書中表示，執法部門已經確認數百個這樣的帳戶，該「支票風箏」欺詐計畫的成員共存入了數百萬美元的欺詐性支票。迄今為止，調查中確定的銀行帳戶損失超過300萬美元，這些帳戶也包括由聯邦存款保險公司投保的銀行帳戶。
執法部門通過比對數據庫和監控記錄，最終在上週二逮捕這五人。他們被控至少從2015年至2019年參與了「支票風箏」欺詐計畫。至截稿時，張克金的代表律師沒有回應《大紀元》的置評請求。
