很多人巴不得早日退休,美國人平均退休年齡為63歲,但所謂「適合退休的年齡」,因人而異。以下這幾個跡象足以顯示:你已準備好,可以退休了。
1, 已還清高利債務
你不必在退休時還清所有債務,但高利息債務有必要先還清。例如,信用卡債務會迅速吃光存款。在退休期間靠固定收入過活時,最怕支付成百上千的利息。信用卡平均年利率15%,而美國家庭平均卡債約為1萬6000元。假設你退休時還有萬元卡債,如果每月還350元,三年才能完全還清,且多付2457元利息。如果你已接近退休年齡,卻還在努力償還這類債務,再多工作一、兩年是值得的,因為既有助清償債務,還能累積更多養老基金。
2, 已訂好退休預算
明白退休每月會花多少錢,才能及早訂定儲蓄目標 。拿出近幾個月的銀行和信用卡帳單算出每月基礎開支。別忘了,一旦不工作,開支可能會出現變化。雖不再擔心通勤成本,卻可能需要考慮旅費或新嗜好。數據顯示,退休最初4年內,家庭支出中值往往下降約12%,但支出水平之後常會回升。
一個可靠的經驗法則是:退休後第一年提取4%存款,然後再依每年通貨膨脹做調整。假訂每年通膨率是2.5%,2038年的100萬元將相當於2018年的63萬元。
3, 投保醫療保險
未滿65歲者不能投保聯邦醫療保險(Medicare),如果你退休得早,得另外設法保險。最簡單的方法是依附在配偶投保計畫下,另一種選擇是COBRA,延長工作時期的醫療保險,但與工作健保比起來可能要多付很多錢。第三種是透過歐記健保買保險,保費依居住地、年齡等因素有很大差別。如果你不確定未來如何支付醫療費用,建議滿65歲可投保聯邦醫保再退休,但聯邦醫保並不給付所有費用,你仍要為自付額、共同付款等自掏腰包 。